Просто о сложном: как оформить банкротство пенсионеру через МФЦ или арбитражный суд

Приставы списывают половину пенсии, а долг все не уменьшается. К сожалению, такова правда жизни. Гражданам, которые попали в кредитную кабалу на пенсии тяжело погасить задолженность, а порой и вовсе невозможно. Единственный законный выход из такой ситуации – пройти через признание банкротом.

Как проходит процедура банкротства пенсионера

Банкротство пенсионеров проводится в соответствии с федеральным законом №127 о несостоятельности (банкротстве) и по сути своей ничем не отличается от процедуры банкротства, которую проходят граждане трудоспособного возраста.

В процессе банкротства пенсионер может избавиться от таких долгов:

• Кредиты

• Займы

• Налоговая задолженность

• Долги по ЖКХ

• Штрафы ГИБДД

Пенсионер может пройти банкротство в судебном порядке или во внесудебном - через МФЦ. Рассмотрим более подробно каждый из этих вариантов.

Условия банкротства пенсионеров через МФЦ

Для граждан, которые находятся на пенсии, такой способ банкротства более предпочтителен, так как он абсолютно бесплатный. Здесь не нужно тратиться на финансового управляющего и судебные расходы, так как всю процедуру проводит МФЦ. При этом расходы на публикацию информации в реестре сведений о банкротстве также несет государство.

Кроме этого, с 3 ноября 2023 года законодатель отменил для пенсионеров требование о том, что исполнительное производство должно быть закрыто по п.4 части 1 статьи 46 ФЗ №229.

Это требование являлось камнем преткновения для большинства, так как данный пункт предполагает полное отсутствие у должника имущества и дохода. Пенсионер получает ежемесячные выплаты, а следовательно имеет доход, который нередко превышает прожиточный минимум. И получался замкнутый круг: пристав не мог закрыть такому гражданину исполнительное производство. Поэтому банкротиться пенсионеру оставалось только через суд.

Теперь же это препятствие законодатель отменил, и увеличил верхний порог суммы долга, которую можно списать через МФЦ с 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Если вам интересны условия внесудебного банкротства, обязательно ознакомьтесь с этим материалом на нашем сайте.

И, все, казалось бы хорошо. Собираем документы и подаем в МФЦ. Но, не все так просто.

Законом установлено требование о том, что обанкротиться через МФЦ пенсионер может не раньше, чем через год с момента открытия исполнительного производства.

То есть, после наступления просрочек банк или коллектор, которому банк продаст право требования долга, должен просудиться. Когда банк этим займется – одному богу известно. Не забываем, что срок давности для предъявления задолженности по закону составляет 3 года. Поэтому теоретически почти целых 3 года кредитор может никуда не спешить.

Но, опустим лирику и предположим, что банк не стал ждать 3 года, а просудился через 3 месяца после наступления просрочек. Теперь он должен инициировать исполнительное производство. Пока пристав разгребет свои дела, пока заведет дело, пройдет еще минимум пару месяцев. И вот, пристав начал работать, у пенсионера арестовали все банковские карточки. В таком состоянии нужно как-то прожить целый год. И только после этого можно подавать заявление о банкротстве в МФЦ.

Для тех, кто не готов терпеть все эти мучения, есть возможность списать долги через суд.

Также, важно знать! все вышеперечисленные правила относятся только к неработающим пенсионерам. Если вы являетесь получателем пенсии и продолжаете осуществлять трудовую деятельность, то вам доступен только судебный порядок признания несостоятельности.

Судебное банкротство пенсионера, который не подходит под условия МФЦ

Для прохождения банкротства через арбитражный суд по сути есть одно единственное ограничение – общая сумма долга должна составлять не менее 400 тысяч рублей.

Суды относятся к гражданам пенсионного возраста более снисходительно по ряду причин. Судьи понимают, что людям старшего поколения сложнее выбраться из финансовых трудностей в силу возраста и отсутствия возможности трудоустроиться на высокооплачиваемую работу.

Чтобы пенсионеру объявить себя банкротом в судебном порядке, необходимо собрать необходимые документы и подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Гражданин может сделать это самостоятельно или обратиться к юристам, которые сопроводят процесс банкротства по нотариальной доверенности.

Здесь мы подробно рассматривали, какие документы необходимы для банкротства.

В среднем процесс банкротства через суд занимает от 6 месяцев до года, все зависит в первую очередь от индивидуальной ситуации гражданина и во-вторую, от загруженности суда, в котором проходит процесс.

Плюсы судебного банкротства для пожилых людей, это отсутствие необходимости ждать, когда пройдет год с момента начала исполнительного производства. Также несомненным плюсом является то, что по завершению судебного банкротства с пенсионера будут списаны даже те обязательства, о которых он неумышленно забудет упомянуть в своем заявлении.

Как получать пенсию в процессе банкротства

В процессе банкротства банковские счета пенсионера будут оставаться заблокированными, право на распоряжение счетом временно переходит финансовому управляющему. Работу финансового управляющего контролирует суд, саморегулируемая организация, в которой он состоит, и Росреестр.

Финансовый управляющий обязан выдавать пенсионеру денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного для соответствующей социально-демографической группы населения.

Если пенсия превышает прожиточный минимум, то при наличии уважительных причин с санкции суда возможно сохранить пенсию в полном объеме на время банкротства. Делается это по дополнительному ходатайству в арбитражный суд с приложением документов, подтверждающих необходимость сохранения пенсии в полном объеме

Существует несколько способов получения пенсии в банкротстве:

• наличными через отделение Почты России или путем доставки на дом. Для этого нужно подать в пенсионный фонд соответствующее заявление. Такой способ не подходит пенсионерам, которые прописаны в одном регионе, а фактически проживают в другом, например у детей.

• на руки наличными денежными средствами в отделении банка. В данном случае для получения пенсии гражданину необходимо будет предъявить в отделении банка письмо-согласие финансового управляющего на снятие денежных средств в размере указанной суммы и копию решения суда о признании должника банкротом.

• на банковскую карту третьего лица. При выборе такого варианта необходимо написать на имя финансового управляющего заявление с указанием реквизитов счета, куда финансовый управляющий будет переводить ежемесячно денежные средства. Как правило пенсионеры указывают реквизиты банковских карт своих детей или других родственников.

• наличными денежными средствами у финансового управляющего под расписку. Данный способ получения пенсии редко используется гражданами, поскольку не всегда гражданин-должник и финансовый управляющий находятся в одном регионе. Поэтому рекомендуем рассмотреть для себя любой и трех вышеперечисленных вариантов.

После завершения процедуры уже где-то через неделю банк разблокирует счета и вы снова сможете спокойно пользоваться банковскими картами и при этом не думать про долги и судебных приставов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности прямо сейчас и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги.