Когда ваш должник признан банкротом, это не означает, что о долге можно забыть: при грамотных действиях кредитор сохраняет реальные шансы на взыскание, в том числе за счет имущества должника, его контролирующих лиц и оспаривания подозрительных сделок. Ключевая задача кредитора — как можно раньше войти в дело о банкротстве, закрепить свои требования в реестре и активно использовать процессуальные инструменты, которые дает Закон о банкротстве.
Действия взыскателя после того, как он узнает о банкротстве своего должника, зависят от текущей стадии процедуры. Статус банкрота может означать несколько ситуаций:
подано заявление о признании банкротом,
дело принято к производству,
введена первая процедура (наблюдение, реструктуризация долгов),
либо уже открыто конкурсное производство (реализация имущества в отношении физлица).
Для кредитора принципиально важно отследить именно момент введения первой процедуры, поскольку с этого времени меняется порядок взыскания и предъявления требований.
С даты признания должника банкротом индивидуальное взыскание через приставов фактически блокируется, а все иски по денежным обязательствам должны заявляться только в арбитражный суд для включения в специальный реестр требований. При этом индексация сумм, уже взысканных решением суда, замораживается с момента введения процедуры банкротства должника.
Как только стало известно, что ваш должник — банкрот (или еще только подано заявление о признании его таковым), необходимо:
оперативно проверить картотеку арбитражных дел и ЕФРСБ;
определить статус процедуры и арбитражного управляющего;
оценить, не пропущен ли срок на включение в реестр;
подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.
Срок на предъявление заявлений взыскателем зависит от текущей процедуры банкротства.
Для участия в первом собрании кредиторов в наблюдении необходимо завить о наличии непогашенной задолженности в течение 30 календарных дней с даты публикации сообщения временного управляющего (ЕФРСБ, «Коммерсантъ»).
В конкурсном производстве общий срок подачи заявления для включения в реестр составляет 2 месяца с даты публикации о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Пропуск этого срока существенно ухудшает позицию займодавца: после его истечения требования считаются «зареестровыми» и удовлетворяются по остаточному принципу, а значит – будут удовлетворяться в последнюю очередь либо не удовлетворяться фактически вовсе.
Чтобы защитить свои интересы, кредитор обязан подать заявление о включении требований в реестр кредиторов должника. Если этого не сделать, о долге можно забыть (кроме задолженностей, не подлежащих списанию в рамках дела о банкротстве).
Заявление подается в тот же арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве должника, с указанием номера дела и стадии процедуры.
По действующей редакции Закона о банкротстве требования кредиторов направляются в суд преимущественно в электронном виде через систему «Мой арбитр», бумажная форма допускается как исключение (когда нет технической возможности).
В заявлении указываются данные кредитора и должника, номер дела, размер и структура задолженности (основной долг, проценты, неустойка), очередность, обоснование возникновения и ссылки на подтверждающие документы.
Прилагаются:
договоры и дополнительные соглашения,
акты, счета, выписки,
расчёт задолженности,
документы о направлении копии заявления должнику и арбитражному управляющему
вступивший в силу судебный акт (в предусмотренных случаях)
До подачи в суд необходимо направить копию заявления с комплектом доказательств должнику и арбитражному (временному/конкурсному/внешнему) управляющему ценным письмом с описью либо иным подтверждаемым способом.
Важно! Если задолженность образовалась после принятия заявления о несостоятельности, она является текущей и включению в реестр кредиторов не подлежит. Для получения выплат по текущим обязательствам необходимо обращаться напрямую к арбитражному управляющему с приложением подтверждающих документов и банковских реквизитов.
Суд проверяет соответствие заявления правилам АПК РФ, принимает его к производству, устанавливает срок для возражений других лиц по делу (минимально 30 дней), после чего выносит определение об установлении размера задолженности и включении в реестр либо об отказе.
Порядок установления и включения денежных обязательств банкрота детально регламентирован статьями 71 и 100 Закона №127- ФЗ, а также разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, которые ввели упрощенный (вне судебного заседания по общему правилу) порядок рассмотрения неоспоренных требований. Верховный Суд приравнивает заявление о включении требования к иску о взыскании денег по значению, а определение о включении – к решению суда, что влияет на вопросы отказа от заявления и последующей защиты права.
Кредитор — не пассивный наблюдатель: Закон о банкротстве предоставляет ему широкий набор материальных и процессуальных прав. Ключевые из них:
право участвовать в судебных заседаниях по делу о банкротстве и заявлять ходатайства, возражения, жалобы;
право требовать от управляющего отчеты о финансовом состоянии должника и ходе процедуры, а также созыва собрания.
Кроме того, кредитор вправе влиять на ход процедуры:
участвовать в выборе и смене арбитражного (финансового) управляющего;
голосовать на собрании кредиторов по вопросам реструктуризации долгов, реализации имущества, утверждения мирового соглашения;
требовать оспаривания подозрительных и предпочтительных сделок должника;
обжаловать действия (бездействие) управляющего в суд, если нарушены его права.
Даже при признании должника банкротом удовлетворение требований взыскателей происходит строго по очередности, установленной Законом о банкротстве. В приоритете — судебные расходы, вознаграждение управляющего и обязательные привлеченные специалисты, затем требования работников по зарплате и выходным пособиям, а уже потом — остальные долговые обязательства и санкции.
Статус залогового кредитора дает преимущества: такие требования погашаются преимущественно за счет стоимости предмета залога. Обычные (незалоговые) взыскатели конкурируют между собой пропорционально сумме требований, поэтому важно корректно определить размер долга, включить проценты и штрафные санкции, а при необходимости заявить их как убытки или иные самостоятельные требования.
Частая ситуация: перед банкротством должник «выводит» активы — продает имущество аффилированным лицам по заниженной цене, дарит недвижимость родственникам, переоформляет бизнес. Для кредитора это сигнал к активным действиям: закон предусматривает специальный механизм оспаривания подозрительных и предпочтительных сделок за период до трёх лет до возбуждения дела о банкротстве.
Взыскатель вправе требовать от управляющего подачи заявлений о признании таких сделок недействительными, а при его пассивности — самостоятельно инициировать оспаривание. Если сделка признаётся недействительной, спорное имущество либо его стоимость возвращаются в конкурсную массу, за счёт которой уже возможно погасить задолженность.
Если должник — юридическое лицо, для взыскателя ключевым инструментом становится субсидиарная ответственность контролирующих лиц (директоров, участников, бенефициаров). Верховный Суд указывает, что привлечение к такой ответственности возможно, только если доказаны недобросовестность или неразумность действий контролирующего лица и причинно-следственная связь между его действиями и банкротством.
В одной из недавних позиций ВС РФ было подчеркнуто, что требования кредитора о взыскании убытков, причинённых контролирующим лицом, не тождественны требованию о субсидиарной ответственности и могут использоваться как самостоятельный способ защиты права. Это расширяет инструменты кредитора: помимо участия в деле о банкротстве, он может добиваться взыскания с конкретных лиц, фактически управлявших должником, если их действия привели к потере активов.
Не всегда лучшая стратегия — доводить дело до полной реализации имущества должника и формального завершения процедуры. Кредитор вправе инициировать переговоры о мировом соглашении или реструктуризации долгов, предложив график погашения.
В обзорах практики по банкротству граждан подчеркивается, что при инициировании банкротства кредитором предпочтение обычно отдается процедуре реструктуризации долгов, если есть шансы на восстановление платежеспособности должника. Для займодавца это нередко выгоднее: вместо разового, но небольшого удовлетворения из конкурсной массы он получает планомерное погашение долга в течение нескольких лет.
Если ваш должник — банкрот, защитить свои интересы возможно только при активной позиции в деле. Стоит:
своевременно включиться в реестр требований кредиторов;
контролировать работу управляющего и участвовать в собраниях кредиторов;
инициировать оспаривание подозрительных сделок и рассматривать перспективы субсидиарной ответственности.
При значительных суммах долга и наличии признаков вывода активов или фиктивного банкротства целесообразно привлечь профессионального представителя для разработки процессуальной стратегии и ведения дела в арбитражном суде. Это повышает шансы на реальное взыскание, даже если формально должник уже признан несостоятельным.
Подписка на публикации
Заполните форму и получайте актуальную информацию
Получить консультацию
нашего специалиста
г. Москва, ул. Арбат, д.54/2, стр.1
ИНН: 7811630084 / ОГРН: 1167847455269
Комментарии