Правда о банкротстве физических лиц: разбираем 8 самых распространенных заблуждений

Сегодня никого уже не удивишь словом «банкротство». С 2015 года в Закон о банкротстве были внесены поправки, благодаря которым стало возможно банкротство физических лиц. С этого времени статистика так называемого потребительского банкротства показывает нарастающую динамику из года в год. Практически каждый должник слышал или видел рекламу о чудодейственном способе избавления от долгов через процедуру банкротства.

Между тем, среди граждан до сих пор ходит множество мифов о банкротстве, не соответствующих действительности. Разберем 8 наиболее распространенных заблуждений о банкротстве граждан и проясним ответы на вопросы, которые очень часто специалистам МКАУ приходится слышать на консультациях.

Итак, Заблуждение №1

Чтобы подать заявление на банкротство, нужно соответствовать двум условиям: сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей и просрочка по оплатам длится не менее трёх месяцев

 «Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом» (п 2. ст. 213.3 Закона о банкротстве)

Да, действительно, согласно статье 213.3 Закона о банкротстве оба эти условия имеют место быть. В этом случае заявить о банкротстве – обязанность гражданина. Эти же условия предоставляют возможность кредиторам инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но на самом деле гражданин имеет право заявить в суд о признании себя банкротом если он предвидит собственное банкротство, В этом случае размер суммы долга и величина просрочки могут быть меньше.

 «Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества» (п. 2 ст.213.4 Закона о банкротстве)

То есть, для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве вам необходимо проверить у себя наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества: недостаточность имущества - это когда стоимость имущества должника меньше размера задолженности, или вовсе отсутствует.

Если Вы сомневаетесь, подходите ли вы под условия банкротства, запишитесь на индивидуальную консультацию с юристом по банкротству.

Двигаемся дальше, Заблуждение №2

Финансовый управляющий и кредиторы в ходе банкротства оспорят все сделки за последние 3 года

Да, действительно, закон предусматривает такой механизм защиты интересов кредиторов, как оспаривание сделок должника. Но не стоит думать, что можно оспорить все сделки должника в указанный период.

Сделки, которые могут быть оспорены должны соответствовать определенным критериям:

имущество продано по цене ниже рыночной или безвозмездно.

стороной сделки является близкий родственник, а у должника на момент сделки уже имеются неисполненные кредитные обязательства.

В преддверии банкротства категорически нельзя заключать сделки по дарению имущества родственникам.

То есть, если, скажем, вы продали автомобиль по рыночной стоимости, покупатель перевел вам денежные средства на счет в безналичной форме, и большую часть денег вы потратили на погашение кредитной задолженности, то такую сделку финансовый управляющий оспаривать не станет.

Если вы в преддверии банкротства заключали договоры по отчуждению имущества, обращайтесь за консультацией в компанию МКАУ, юристы практики банкротства проанализируют ваши сделки для выявления рисков оспаривания и подскажут, как защитить активы в банкротстве.

Заблуждение №3

Признанный банкротом гражданин не может оформить имущество на своё имя

Нет, это не так. Закон не содержит запрета на приобретение имущества гражданином, который был признан банкротом.

После завершения процесса банкротства вы вправе совершать любые сделки с имуществом, в том числе оформлять на себя квартиры, автомобили и тому подобное.

Но не стоит спешить. Если вы вдруг решите оформить на себя дорогостоящее имущество условно на следующий день после окончания процедуры банкротства, и этот факт станет известен кредитору, то дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам.

Заблуждение №4

Банкрот никогда не выедет из страны

Любимый вопрос всех должников.

На самом деле с момента введения процедуры банкротства судебные приставы приостанавливают или прекращают исполнительные производства. Вместе с закрытием исполнительного производства снимаются все аресты с имущества и запреты на выезд за границу.

 «При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство. Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника – гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом» (п.4 ст. 69.1 Закона об исполнительном производстве)

 Теоретически, должник может выезжать за пределы территории Российской Федерации даже в процессе банкротства, но делать это лучше только при наличии уважительной причины.

Если должник препятствует деятельности финансового управляющего, скрывает имущество, не передает документы, то по ходатайству финансового управляющего такому должнику может быть наложен запрет на выезд.

После завершения дела о банкротстве исполнительные производства по списанным долгам уже не открываются, а значит и запрет на выезд гражданина не устанавливается.

Конечно, если вы планируете поездку за границу, не покупайте билеты, не проверив информацию о снятии запрета, потому что все мы люди, и запрет на выезд может стоять из-за того, судебный пристав просто забыл поставить галочку в нужном месте. Кстати, на сайте можно почитать информацию о запрете на выезд.

Заблуждение №5

Суд назначит арбитражного управляющего, деятельность которого оплачивает государство

Проведение процедуры банкротства в судебном порядке без финансового управляющего невозможно. При этом, арбитражный управляющий не является сотрудником суда или любого другого госучреждения, поэтому вознаграждение управляющих за проведение процедуры банкротства выплачивается заявителем по делу о банкротстве. Если гражданин сам подает заявление о своем банкротстве, то он обязан внести на депозит арбитражного суда 25 тыс руб. После окончания процедуры банкротства суд перечислит их финансовому управляющему, который в течение в среднем от 7 до 12 месяцев осуществлял свои обязанности.

Вознаграждение финансового управляющего за проведение процедуры банкротства выплачивается заявителем по делу о банкротстве.

Заблуждение №6

Банкрот будет находиться под наблюдением арбитражного управляющего в течение 5 лет после банкротства

По окончанию процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Соответственно, он больше не имеет доступа к сведениям об имуществе гражданина и к его банковским счетам.

По окончанию процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются.

Заблуждение №7

После банкротства гражданин больше никогда не сможет взять кредит

Реальность

Конечно, это суждение не соответствует действительности. После прохождения процедуры несостоятельности, в кредитной истории гражданина появляется соответствующая запись. Да, безусловно, банкам не нравится тот факт, что гражданин списал долги через банкротство вместо того, чтобы выплачивать задолженность. И первое время после банкротства ни один банк не даст такому заемщику крупную сумму. Для того, чтобы банки снова стали Вам доверять, необходимо восстановить кредитную историю. Для этого можно оформить какую-то недорогую покупку в кредит или использовать кредитную карту на сумму пять -десять тысяч рублей. со временем кредитная история восстановится, и вы сможете брать в банке займы на более крупные суммы.

Чтобы банки снова стали Вам доверять, необходимо восстановить кредитную историю.

Заблуждение №8

При банкротстве отнимут единственное жилье

Реальность

«На единственное жилье должника не может быть обращено взыскание» Ст. 446 Гражданского кодекса РФ

На сегодняшний день единственное жилье должника за долги забрать не могут, так как оно обладает исполнительским иммунитетом. Исключение составляет жилье, которое является предметом ипотеки или залога.

Если Вашим единственным жильем является ипотечная квартира, то в банкротстве ее можно будет сохранить. Если это ваш случай, ознакомьтесь с этой информацией.

Подведем итоги: интернет пестрит огромным количеством информации. Но не вся она правдива. Доверяйте только тому, что указано в законе.

Пугающие должников слухи нередко распространяют банки. Ведь для них, в большинстве случаев, банкротство должника – это утрата последней  возможности получить выплату по кредиту.

Если у вас сложная жизненная ситуация, и вы не в силах больше тянуть долговые обязательства – не нужно бояться, приходите в компанию МКАУ на бесплатную консультацию, она вас ни к чему не обязывает. Но вы будете понимать план дальнейших действий.