Каждый гражданин в России имеет законное право объявить о своей финансовой несостоятельности. Эта возможность одинаково открыта и для людей с инвалидностью. Однако никаких специфических особенностей и «льготных правил» процедура банкротства для них не предусматривает. Исключение связано только с имуществом - законом защищены те вещи, без которых человек с ограниченными возможностями попросту не сможет обходиться в повседневной жизни.
Речь идет, прежде всего, о транспорте, необходимом для передвижения, о реабилитационном оборудовании, тренажерах и других приспособлениях, которые помогают поддерживать здоровье и компенсировать ограничения. Нельзя забрать и то, что составляет основу существования: пенсию по инвалидности и прочие социальные выплаты.
Подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы. В ситуации, когда гражданин имеет первую группу инвалидности и нуждается в постоянном уходе, за него действует опекун или доверенное лицо. При этом сама инвалидность ни сроки, ни порядок процедуры не меняет — процесс проходит по тем же этапам, что и у любого иного должника.
Главное отличие здесь одно: сохранение базовых средств для жизни и передвижения. Именно поэтому банкротство человека с инвалидностью — это не вопрос льготы, а вопрос защиты человеческого достоинства. Инициировать процедуру такой гражданин вправе как через МФЦ, так и напрямую в суд.
Подача заявления о банкротстве гражданина с инвалидностью через суд по закону проводится по общим для всех правилам, но с учетом ряда важных нюансов.
Первый и ключевой этап — грамотное составление заявления, где необходимо отразить сумму всех долгов, указать каждого кредитора, объяснить причины финансовых затруднений, обозначить место работы или учебы, семейное положение, наличие детей и иных иждивенцев. Обязательным приложением идут сведения обо всех денежных активах: вклады, счета, движимое и недвижимое имущество с их характеристиками. К заявлению прилагаются доказательства: справки, выписки, договоры — весь перечень предусмотрен ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Что касается инвалидности, то здесь есть жесткие требования к подтверждающим документам.
Необходимо предоставить справку о признании инвалидом (выданную по результатам МСЭ), выписку из ПФР о назначении пенсии, а также платежные документы, подтверждающие расходы на лечение, лекарства и реабилитацию.
Если на балансе инвалида находится транспортное средство, требуется предоставить документы, подтверждающие права на него и необходимость его использования.
Прочитать подробно о том, какие документы необходимо приложить к заявлению, можно здесь.
После того как суд официально признает гражданина-инвалида банкротом, начинается этап, связанный с передачей документов утвержденному финансовому управляющему: сведений о кредиторах, об имуществе и доходах, банковских карт, а также всех документов, которые были указаны при подаче заявления по правилам ст. 213.4 ФЗ N127 «О несостоятельности (банкротстве)».
После начала банкротства физическому лицу запрещено брать займы, кредиты, становиться поручителем, продавать или дарить имущество, пока процедура не завершится (ст. 213.26 ФЗ N127).
Финансовый управляющий составляет опись имущества: сюда не включаются единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, предметы мебели и быта (кроме антиквариата и роскоши), продукты, домашние животные, средства передвижения для реабилитации, автотранспорт, необходимый для работы или по медицинским показаниям, и наличные в размере прожиточного минимума.
Должник вправе продолжать получать пенсию и социальные выплаты, при этом их выплата разрешена как наличными (через почту или на дому), так и через управляющего — средства поступают на счет должника, а затем могут быть переведены на карту родственника или представителя по заявлению.
В течение процедуры банкротства оставляется доход в размере прожиточного минимума на самого должника и дополнительно на иждивенцев, если они имеются (п. 7 ст. 213.25 ФЗ N127). В случае особой нужды или расходов на лечение, суд может увеличить размер прожиточного минимума по мотивированному ходатайству, при наличии подтверждающих документов.
выплаты в связи с причинением вреда здоровью либо смерти кормильца (ст. 101 ФЗ N229 «Об исполнительном производстве»),
алименты, детские пособия, материнский капитал,
компенсацию за надобность в лечении, проезд, уход за нетрудоспособными гражданами,
средства на погребение,
выплаты за увечья и гибель при исполнении трудовых обязанностей,
единовременные выплаты при ЧС и эпидемиях.
Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства проходит значительно быстрее: как правило, занимает около шести месяцев, далее с гражданина списываются все долги по закону (ст. 213.28 ФЗ N127).
Внесудебное банкротство через МФЦ возможно только при долгах от 25 000 до 1 000 000 рублей и полном отсутствии имущества, подлежащего взысканию, а также завершённых исполнительных производствах. Этот вариант бесплатен для заявителя, но подходит ограниченному кругу лиц.
Статус инвалида сам по себе не защищает от кредиторов: по закону они вправе взыскивать долги даже с пенсии, потому лучшим способом избежать признания банкротом остается диалог с кредиторами и поиск индивидуальных решений — реструктуризация, каникулы, мировое соглашение, либо внесудебная процедура при соответствии требованиям закона.
Инвалиды, как и любые другие граждане, могут избежать банкротства, если найдут способ урегулировать вопрос с долгами до обращения в суд. Сам факт инвалидности не освобождает от долгов и не защищает от банкротства, однако есть несколько альтернатив, позволяющих предотвратить признание несостоятельности:
Кредитные каникулы: Многие банки идут навстречу клиентам с инвалидностью, предоставляя отсрочку выплат в результате ухудшения здоровья. Необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующими справками и заявлением.
Реструктуризация и рефинансирование: Можно уменьшить финансовую нагрузку, договорившись об увеличении срока кредита или изменении графика платежей. Это поможет избежать просрочек и существенного ухудшения кредитной истории.
Судебная рассрочка или отсрочка: При возникновении существенных жизненных трудностей (в том числе инвалидности) закон позволяет обратиться в суд за предоставлением рассрочки или отсрочки исполнения решения по долгам, что даст дополнительное время для восстановления платежеспособности.
Мировое соглашение: Должник-инвалид имеет право попытаться заключить мировое соглашение с кредиторами. Необходимо получить согласие всех сторон, и, если договорённость достигнута, суд утвердит соглашение и закроет дело о банкротстве.
Если у заемщика наступила инвалидность во время действия кредитного договора, банк вправе обратиться в страховую компанию, чтобы взыскать долг через страховое покрытие. Однако страховые компании чаще признают страховым случаем только полную утрату трудоспособности — то есть инвалидность первой группы.
В большинстве стандартных страховых программ возмещение распространяется именно на первую группу инвалидности, поскольку она подразумевает полную нетрудоспособность и невозможность продолжать трудовую деятельность. Если заемщик получает вторую или третью группу инвалидности, у него могут возникнуть ограничения по определённым профессиям, но формально он все еще считается трудоспособным, а значит, страховая не всегда выплачивает компенсацию — разве что в медицинских документах стоит пометка «без права работы».
Потому при наступлении страхового случая заемщику нужно внимательно изучить условия договора страхования: как правило, страховка покроет долг только при признании полной потери трудоспособности в рамках первой группы инвалидности (см. ст. 932 ГК РФ о страховании ответственности). Если группа другая или в документах нет запрета на трудовую деятельность, страховая вправе отказать в выплате.
Таким образом, только первая группа инвалидности чаще всего дает основания для полного погашения долга через страховую выплату. По второй и третьей группе для компенсации должны быть дополнительные ограничения, подтвержденные медицинскими документами и зафиксированные в страховом договоре.
Для людей с инвалидностью последствия банкротства устанавливаются по тем же правилам, что и для остальных граждан — здесь не существует специальных льгот или дополнительных ограничений.
По закону № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", важнейшие последствия процедуры включают:
Получение новых кредитов и займов допускается, но в течение пяти лет соискатель обязан уведомлять банки о том, что прошел через банкротство. В этот период кредитные организации нередко выставляют особые условия или отказывают в займах. Это правило применяется для всех банкротов, независимо от инвалидности (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Гражданин сохраняет право на труд, может сменить место работы и быть трудоустроен на общих основаниях, за исключением запрета занимать руководящие должности в юрлицах в течение трех лет (а в ряде случаев — и дольше). Если банкротство проходило в статусе индивидуального предпринимателя, вновь открыть ИП разрешается только спустя пять лет.
Все социальные выплаты, пенсии и пособия полностью сохраняются во время и после банкротства — взыскание на них обращать нельзя согласно статье 101 ФЗ № 229 "Об исполнительном производстве".
Запрет на выезд за границу после завершения процедуры не действует — все ограничения снимаются со дня вступления решения суда в законную силу.
Самое главное: с момента завершения процедуры банкротства все кредитные обязательства банкрота считаются списанными, включая те долги, по которым кредиторы не заявили свои требования (ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
Никаких особых, более жестких последствий для инвалидов не установлено: права и обязанности бывшего банкрота-инвалида полностью совпадают с общеустановленными для всех остальных граждан России.
Подписка на публикации
Заполните форму и получайте актуальную информацию
Получить консультацию
нашего специалиста
г. Москва, ул. Арбат, д.54/2, стр.1
ИНН: 7811630084 / ОГРН: 1167847455269
Комментарии