Если вы столкнулись с блокировкой или арестом банковских карт, то нужно понимать - ни один банк не будет «замораживать» денежные средства своего клиента просто так. На это всегда есть веская причина. В противном случае финансовая организация несет ответственность перед клиентом в виде возмещения убытков.
Любая карта привязана к денежному счету. Чтобы разблокировать банковский счет, необходимо для начала понять, чем была вызвана блокировка.
Не всегда именно наличие долгов может привести к приостановке операций по счету в банке.
Самые распространенные причины ареста карты или счета это:
Утрата банковской карты или ввод неправильного пин-кода несколько раз;
Банк заподозрил подозрительные транзакции по счету;
Возбуждение исполнительного производства приставом по долгам;
Исполнительный лист лежит в одном банке на счете;
Наложены обеспечительные меры в ходе судебного разбирательства.
Разберем каждое основание более подробно.
В первом случае все просто – служба безопасности автоматически блокирует карту при наличии подозрений, что пластик находится в руках злоумышленников. Например, если ввести неверный пин-код более трех раз. Разблокировать операции можно (в зависимости от правил конкретной финансовой организации):
либо через отделение банка, обратившись с паспортом;
либо чрез личный кабинет онлайн-банка.
Так владелец счета подтвердит, что карта не находится в руках злоумышленников.
Что касается подозрений банка в совершении незаконных операций по счету, то здесь несколько сложнее.
Ежедневно финансовые учреждения мониторят транзакции по счетам физических лиц на соответствие особым критериям подозрительности, например:
большое количество переводов на счет (более 30 в день);
большие суммы переводов между счетами физлиц (более 100 тысяч руб в день и 1 млн в месяц);
между операциями по счету (поступления, переводы) проходит менее 1 минуты;
по счету проходят операции с большим количеством различных лиц;
и т.д.
С полным перечнем признаков можно ознакомиться в документе «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» №16-МР от 06.09.2021г.
Чтобы устранить сомнения банка в законности операций по счету, необходимо обратиться в кредитную организацию с документами, опровергающими подозрения банка.
Обеспечительная мера – это временный запрет пользования денежными средствами, находящимися на счете. В качестве обеспечительных мер для владельца счета производят арест активов (имущество, банковские счета).
Вводится по решению суда на основании мотивированного заявления стороны судебного разбирательства (как правило, истца).
К примеру, в суде идет спор о принадлежности денежных средств или о возврате неосновательного обогащения. Истец, требующий возврата средств, понимает, что время играет не в его пользу. Пока идет разбирательство, пока решение суда вступит в законную силу, за это время ответчик может распорядиться деньгами по своему усмотрению, чем лишит истца на фактическое получение денег. Именно в этих целях суд может «заморозить» счет или определенную денежную сумму на период рассмотрения спора.
Последствия наложения обеспечительных мер на счета:
невозможно проводить оплаты по счету/карте;
нельзя снимать наличные денежные средства через банкомат и через кассу банка (свыше прожиточного минимума);
запрещено переводить средства с одного счета на другой;
запрет на иные операции.
Важно знать! владелец арестованного счета вправе получать сумму прожиточного минимума на себя и членов семьи (на иждивенцев), при условии получения ежемесячного дохода.
Арест, наложенный как обеспечение сохранения имущества ответчика по иску, снимется в том случае, если в иске будет отказано и суд отменит обеспечительные меры. После этого владелец счета снова получит возможность распоряжаться денежными средствами.
Когда взыскатель получает в суде исполнительный лист, он вправе обратиться к судебным приставам для принудительного возврата долга. Но такой способ чреват потерей времени: исполнительный документ может затеряться в канцелярии ФССП.
Альтернативный вариант – это обращение напрямую в финансовую организацию с исполнительным листом. Такой способ взыскания кредиторы используют, когда знают конкретный номер счета в банке, куда поступают средства должника.
Если у вас заблокирован счет в одном банке – значит взыскатель решил самостоятельно вернуть средства, без помощи пристава.
Поэтому в данном случае снять блокировку можно путем переговоров со взыскателем (о рассрочке, о подписании мирового соглашения и т.п.).
Безусловно, самой распространенной причиной ареста счетов является возбуждение исполнительного производства по долгам. В данном случае аресты на счета банк накладывает уже по предписанию пристава. В банковских приложениях финансовые организации стали уведомлять своих клиентов об ограничениях.
Когда к приставу на исполнение поступает лист о задолженности, открывается процесс – исполнительное производство. Название говорит само за себя – служащий ФССП должен поспособствовать исполнению того, что указано в судебном акте.
Если решение суда связано с возвратом денежных средств, то пристав-исполнитель заблокирует все известные банковские счета должника, и спишет оттуда нужную сумму. Если средств не хватает, то блокировка продлится до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.
После получения исполнительного листа, пристав возбудит исполнительное производство, на основании этого выпишет постановление об аресте счетов и другого имущества. Такое постановление он обязан направить в банковские организации и должнику. При получении исполнительного документа должник узнает об аресте.
Блокировка от приставов работает следующим образом: денежные средства на счет могут поступать, но распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя. Если денег на счетах не хватит, то арест продлится до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
С момента поступления исполнительного листа к приставу, в течение нескольких дней он уже может начать удержание денежных средств.
Данные обо всех открытых счетах граждан находятся в ведении налоговой службы. Именно в ФНС банковские учреждения обязаны направлять соответствующую информацию. Служба приставов и налоговые органы обмениваются информацией по межведомственным каналам, поэтому пристав довольно быстро узнает необходимые ему сведения.
Таким образом, если вы знаете о своем долге и возможности скорого взыскания через приставов, периодически проверяйте информацию о возбужденных исполнительных производствах на сайте ФССП или госуслугах, и не храните большие суммы на счетах.
Ограничений на арест счетов у пристава по закону не имеется. После вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства приставы могут накладывать арест на любые счета и карты должника, в том числе зарплатные, пенсионные. При этом не каждую сумму, поступившую на счет, сотрудники ФССП вправе удерживать в счет погашения долга.
Статья 101 Закона об исполнительном производстве (N 229-ФЗ) содержит четкие указания, с каких поступлений денежных средств нельзя производить удержания - это касается мер государственной поддержки малоимущим семьям, различных видов пособий и социальных выплат, алиментов, а также возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью.
В силу того, что служащим ФССП не доступна информация о назначении денежных средств, поступивших на счет должника (этими сведениями владеет только сам должник и финансовая организация), то именно в компетенцию банков входит проверка источника поступления денежных средств на арестованный счет.
В платежных документах указывается код выплат (зарплата, пенсия, алименты и иные) и банк обязан проверить код при списании денег на счет ФССП.
К сожалению, банки могут допускать ошибки, поэтому рекомендуем действовать на опережение: как только вам стало известно об аресте счетов, обратитесь самостоятельно к приставу. К письменному обращению нужно приложить все документы, которые будут подтверждать доходы, на которые должно быть сделано ограничение.
Пока сумма долга не будет полностью уплачена, зарплатную карту разблокировать не получится.
Однако следует знать, что удерживать из заработной платы можно максимум пятьдесят процентов. Исключение – долг по алиментам. В таком случае возможно удерживать не больше семидесяти процентов от дохода.
Оставшиеся средства полагается выплачивать должнику либо бухгалтерией работодателя, где работает должник, либо через кассу банка.
Если 50% от зарплаты (или 30% при долге по алиментам) составляют сумму меньше прожиточного минимума, то размер удержаний возможно уменьшить.
Например:
зарплата составляет 30 000 руб. Соответственно 15 тысяч – это половина зарплаты, которая будет оставаться должнику после удержания. Однако 15 000 руб, - это меньше, чем установленная сумма прожиточного минимума по России в целом на 2025 год. Соответственно должник вправе получать из своей зарплаты не 15 000 руб, а 19 000 руб.
Но для этого нужно написать заявление на сохранение прожиточного минимума в банк, куда поступает зарплата, или судебному приставу напрямую.
Также есть доходы, которые невозможно удерживать. Работодатель при удержании средств из зарплаты должен обязательно учитывать, с каких средств можно делать списание, а с каких - нет (например, материальная помощь).
В рамках исполнительного производства незаблокированными могут оставаться только те счета, о которых приставу-исполнителю неизвестно. Но это до поры до времени. Открывать новые счета в малоизвестных банках особого смысла нет, ведь в конечном итоге они также будут заблокированы.
Единственное исключение на сегодняшний день составляют электронные средства платежа (ЭСП).
Особенность ЭСП состоит в том, что это не банковский счет, но при этом пользователь такого счета может пользоваться картой: оплачивать покупки, получать и отправлять переводы.
В частности ЭСП предоставляют Яндекс Банк, ОЗОН Банк и др. подобные организации. В данном случае электронные денежные средства (ЭДС) учитываются финансовыми организациями без открытия банковского счета. Перевод ЭДС является формой безналичных расчетов и производится исключительно с использованием электронных средств платежа в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».
Действующее законодательство не предусматривает взыскание денежных средств и иные ограничения на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.
Существуют ограничения при использовании ЭСП с упрощенной идентификацией: остаток в любой момент не превышает 60 000 руб., общая сумма переводимых денежных средств не должна превышать 200 000 руб. в месяц.
Отмена ареста счета может быть только по следующим основаниям:
прекращение исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания;
приостановление исполнительного производства;
полное погашение долга;
пристав отозвал постановление;
взыскатель забрал свое заявление о взыскании;
возбуждение дела о банкротстве в отношении должника.
Ввиду огромного количества дел в производстве, судебные приставы не успевают обрабатывать документы в сроки, которые указаны в законе об исполнительном производстве. Поэтому, если вы оплатили долг добровольно и заинтересованы в скорейшей разблокировке банковских счетов, нужно записаться на прием к судебному приставу и предоставить необходимые документы.
Если есть основания для снятия ареста, то нужно обратиться к приставу с заявлением, направив документы почтой России, прийти на личный прием или через госуслуги.
К своему обращению нужно приложить все документы, подтверждающие основания для снятия ареста. Если долг полностью погашен, то приложите все чеки об оплате.
Арест должен быть снят в течение одного или двух дней в самом банке, после того как поступят документы от пристава.
Подписка на публикации
Заполните форму и получайте актуальную информацию
Получить консультацию
нашего специалиста
г. Москва, ул. Арбат, д.54/2, стр.1
ИНН: 7811630084 / ОГРН: 1167847455269
