Судебная практика последних лет отдает приоритет реабилитационным процедурам банкротства. В случае несостоятельности физического лица такая процедура называется реструктуризация. По итогам этой процедуры долги не списываются, а погашаются по утвержденному судом плану в течение установленного срока (не более 5 лет!).
Однако большая часть банкротных дел физических лиц не проходит стадию реструктуризации. Это обусловлено тем, что когда у гражданина нет имущества и постоянного дохода, план реструктуризации утвердить не получится. Поэтому вводить процесс реструктуризации особого смысла нет. Должники преимущественно просят суд сразу ввести им процедуру реализации имущества, поскольку это существенно экономит не только затраты на проведение банкротства, но и сокращает сроки процедуры.
При этом, когда банкротство инициирует кредитор, суды всегда изначально применяют процедуру реструктуризации долгов, чтобы дать гражданину возможность рассчитаться с долгами без продажи имущества с торгов. И, только убедившись в отсутствии финансовых возможностей и воли должника на утверждение плана реструктуризации, гражданина признают банкротом и вводят процесс реализации.
Отечественное банкротное законодательство, как его понимает судебная практика, базируется на принципе приоритетного проведения реабилитационных процедур для максимально полного удовлетворения требований кредиторов. Это означает, что при неопределенности в деле о банкротстве предпочтение отдается реабилитации должника. Цель такой процедуры — сохранить платежеспособность должника, большую часть его имущества и обеспечить продолжение его экономической деятельности.
Кроме того, при судебном рассмотрении дела учитываются и другие важные социальные факторы, подтверждающие необходимость реабилитации. К ним относятся сохранение жилья для должника и его семьи, сохранность имущества, а также поддержание работы действующего предприятия вместе с коллективом сотрудников и рабочих мест.
Несмотря на то, что обратный переход из реализации в реструктуризацию законом о банкротстве не предусмотрен, при наличии желания и финансовой возможности должника это допустимо по аналогии со ст. 146 Закона о банкротстве (переход из конкурсного производства во внешнее управление в отношении юридического лица).
Под «финансовой возможностью» в данном случае понимается наличие официального дохода, достаточного для планомерного погашения требований кредиторов в срок не более 5 лет, или имущества, с продажи которого должник сможет рассчитаться по всем своим обязательствам.
Для этого должнику необходимо предоставить собранию кредиторов план реструктуризации задолженности (подробнее о том, как его составлять в этой статье).
Важно! План реструктуризации должен быть экономически обоснованным. То есть он не должен ухудшать положение кредиторов по сравнению с результатами процедуры реализации – в соответствии с планом все обязательства гражданина должны быть погашены полностью.
При этом обязательного согласия кредиторов с предложенным планом не требуется, поскольку в противном случае план может утвердить арбитражный суд. Для утверждения плана реструктуризации долгов гражданина первостепенное значение имеет одобрение его должником (п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве).
План реструктуризации по банкротству гражданина может быть принят только при соблюдении ряда специальных условий, перечисленных в Федеральном законе № 127-ФЗ. Рассмотрим ключевые требования:
На момент подачи плана гражданин обязан иметь стабильный источник дохода, позволяющий совершать выплаты по долговым обязательствам.
Отсутствие не снятой или не погашенной судимости за экономические преступления, а также истечение срока административного наказания за мелкие хищения, умышленное уничтожение имущества или преднамеренное (фиктивное) банкротство до момента обращения в суд по процедуре банкротства.
Гражданин не должен быть признан банкротом в течение последних пяти лет, предшествующих подаче документа.
За последние восемь лет до представления плана реструктуризации долгов аналогичный план не должен приниматься в отношении этого гражданина.
В структуре плана обязательно указываются правила и временные рамки, в которые гражданин пропорционально погашает требования всех известных конкурсных кредиторов и государственного органа. Все перечисления осуществляются исключительно денежными средствами.
Срок действия плана реструктуризации долгов ограничен пятью годами. Если документ утверждается арбитражным судом по специальному порядку, указанному в законе, исполнение плана не должно превышать трёх лет.
Критерии экономической исполнимости плана реструктуризации включают:
Реалистичность исполнения: план должен обеспечивать реальную возможность полного или пропорционального погашения долгов с учетом финансового состояния должника, без вероятностного характера исполнения.
Обоснованность источников финансирования: должны быть четко указаны и подтверждены источники доходов для выполнения плана, например, доходы от аренды имущества, продажи активов или трудового дохода должника.
Соблюдение принципа реабилитационного паритета: положение кредиторов в плане не должно ухудшаться по сравнению с ликвидационной процедурой, особенно обеспеченных залогом кредиторов.
Полное или существенное превышение уровня удовлетворения требований кредиторов по сравнению с альтернативой (например, реализацией имущества в короткие сроки).
Экономическая целесообразность, учитывающая сохранение имущественного комплекса должника и возможность продолжения деятельности предприятия, что позволяет сохранить рабочие места и другие социально значимые аспекты.
План должен быть одобрен самим должником, поскольку он обладает полной информацией о своем финансовом положении и перспективах.
Таким образом, экономическая исполнимость означает, что план должен реально обеспечить выполнение обязательств должника перед кредиторами, быть финансово обоснованным и не ухудшать положение кредиторов по сравнению с ликвидацией имущества.
Дело № А40-261687/21-160-490 кредитор настаивал на переходе из реализации в реструктуризацию
В этом деле о банкротстве сразу была введена реализация по ходатайству должницы. После истечения шести месяцев с момента начала банкротства кредитор «Альфа-банк» разработал проект плана погашения задолженности и подал ходатайство о продлении процедуры несостоятельности в целях утверждения плана реструктуризации. Кредитор указывал, что должник работает и получает пенсию, и, по мнению Альфа-банка, этих средств хватит, чтобы полностью погасить весь долг в течение трех лет.
Должник возражала против реструктуризации, и указала, что не может гарантировать исполнение плана Альфа-банка, поскольку трудовая деятельность дается ей нелегко ввиду пенсионного возраста, а имущества в собственности у нее нет.
Что сказал суд? В продлении банкротства было отказано с учетом пенсионного возраста и состояния здоровья должника, а также отсутствия какого-либо имущества, средства с продажи которого можно было бы направить на погашение задолженности. Апелляция оставила определение суда первой инстанции без изменения.
Таким образом, утверждение плана без согласия должника допускается только в порядке исключения, когда доказано, что его возражения против плана носят характер злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). Например, если должник, не располагая ликвидным имуществом, но регулярно получая высокий доход, настаивает на скорейшем завершении процедуры банкротства и освобождении от долгов, тем самым стремясь избежать расчетов с кредиторами за счет будущих поступлений.
Дело № А40-189288/20-46-307«Б» должник просил продлить реструктуризацию, кредиторы возражали.
Данное дело о банкротстве гражданки Балакиревой было инициировано кредитором. Суд ввел процедуру реструктуризации, по результатам которой 07.06.2021 был утвержден план погашения задолженности.
Суть плана состояла в том, что должник обязалась продать свои земельные участки в течение года и с этих средств полностью рассчитаться с кредиторами до 07.06.2022. Земельные участки должника были под обременением (ипотека), до погашения записи о залоге продать их не представлялось возможным. В связи с затянувшейся процедурой снятия обременения должница не смогла исполнить план реструктуризации вовремя. Суд учел эти обстоятельства, и реструктуризация была продлена до 15.10.2022. Однако и к этому времени план исполнен не был, поэтому 06.12.2022 суд признал гражданку Балакиреву банкротом и ввел реализацию имущества.
Должница не согласилась с принятым решением и обжаловала судебный акт в вышестоящие инстанции. В итоге 06.03.2024 дело рассмотрела Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда и отменила решения нижестоящих инстанций, направив спор на новое рассмотрение.
"Положительный исход процедуры реструктуризации долгов имеет больший эффект социальной реабилитации гражданина по сравнению с процедурой реализации имущества. В связи с этим гражданин, добросовестно стремящийся к исполнению обязательств перед кредиторами, но при этом нуждающийся в использовании механизма банкротства, вправе рассчитывать на получение возможности использования именно наиболее лояльной с точки зрения последствий для него процедуры банкротства"
Определение СКЭС РФ № 305-ЭС21-28610(4) от 6 марта 2024 года
29.05.2024 процедура реструктуризации была продлена. Таким образом, в данном деле фактически состоялся обратный переход из процедуры реализации в реструктуризацию задолженности вопреки воле кредиторов.
Правовой смысл банкротных процедур состоит в том, чтобы кредиторы смогли возместить задолженность, а должник – сохранить общественное и экономическое положение. Поэтому современная судебная практика в делах о банкротстве гражданина отдает приоритет реабилитационным процедурам, а именно реструктуризации долгов.
Реализация преимущественно используется по просьбе самого должника при отсутствии дохода, поскольку это экономит время и средства. Когда же у должника появляются новые экономические возможности (например, работа, пенсионные выплаты) либо есть осознанная воля на реструктуризацию, кредиторы или сам должник вправе инициировать переход к реструктуризации даже после начала реализации. Суд будет рассматривать именно целесообразность и обоснованность такого перехода, возможность реально исполнить план.
Обратный переход из реализации в реструктуризацию возможен только при наличии реальных предпосылок и экономической обоснованности. Суд уделяет ключевое внимание интересам как кредиторов, так и должника, отказывая в реструктуризации при отсутствии финансовых возможностей, но поддерживая переход в случаях добросовестного поведения и реального шанса исполнения обязательств.
Подписка на публикации
Заполните форму и получайте актуальную информацию
Получить консультацию
нашего специалиста
г. Москва, ул. Арбат, д.54/2, стр.1
ИНН: 7811630084 / ОГРН: 1167847455269
Комментарии