Звонят или стучатся в дверь коллекторы? 8 рекомендаций, как дать отпор и защитить свои права

Несмотря на ужесточения закона в отношении коллекторской деятельности, само слово «коллектор» наводит страх и панику на должников.

Чаще всего должники избегают звонков, устанавливая на телефон различные приложения типа «антиколлекор». Такие приложения блокируют нежелательные звонки и предупреждают о том, что вам поступил звонок от коллекторской фирмы. Эта тактика позволяет сберечь нервы, когда звонков много и взыскатели грубо и безапелляционно требуют возврата долгов.

Но избегание телефонных разговоров не приводит к решению проблемы, а наоборот усугубляет ее. Возможно, имеет смысл поднять трубку и выяснить следующие моменты:

• из какой коллекторской фирмы к вам обращаются

• на каком основании ваш долг перешел к данной компании

• какая сумма долга на текущий момент

• на какие уступки коллекторы готовы пойти, чтобы вы могли в посильном для себя режиме рассчитаться с долгами

В данной статье дадим 8 рекомендаций о том, как разговаривать с коллекторами по телефону или при встрече.

Рекомендация № 1. Нужно записывать разговоры

Согласно Федеральному закону от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях» осуществляется жесткое регламентирование правил общения должника и взыскателя. Данный закон в общепринятом смысле еще называется как «Закон о коллекторах».

В соответствии с данным законом, банки и МФО не имеют полномочий:

• проявлять к должнику физическую силу;

• высказывать угрозы;

• унижать личность должника;

• угрожать уголовным наказанием;

• писать на стенах в доме, где проживает должник;

• вешать объявления о должнике или любым другим образом распространять сведения о том, что он имеет долг.

До сих пор не все сотрудники коллекторских организаций его соблюдают, поэтому советуем вести запись разговора с взыскателем. Если подняли трубку, попросите перезвонить через 3 минуты и включите запись. Аудиозапись очень поможет в случае разбирательств в полиции и ФССП. При личной встрече можно включить запись видео на телефоне.

Если взыскатель проявит себя некорректно в общении, и будет сыпать угрозами, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Чтобы подать обращение, вам нужно пройти регистрацию на их официальном сайте и в соответствующем разделе оставить свою жалобу.

Также нужно будет приложить документы, которые будут подтверждать, что было нарушение данного закона взыскателями.

Рекомендация № 2. Нужно попросить сотрудника коллекторской фирмы представиться

Взыскатели или коллекторы в начале разговора должны представиться. Как правило, взыскатели соблюдают это правило. Они должны назвать ФИО, должность, наименование фирмы, и пояснить, какое отношение они имеют к взысканию вашего долга.

Предусмотрено два варианта сотрудничества:

1. агентский договор с банковским учреждением, в котором вы взяли кредит

2. либо соглашение уступки прав взыскания с тем же банковским учреждением.

Первый вариант предусматривает, что кредит принадлежит банку, а коллекторы лишь оказывают услугу по взысканию задолженности.

Второй вариант говорит о том, что ваша задолженность перешла от банковского учреждения коллекторам, и в данный момент вы не имеете долга перед банком. В последнем случае вам придется взаимодействовать только с коллекторами.

Если взыскатели в разговоре отказываются представиться, то вы вправе сказать: «Извините, вы не представились, поэтому я отказываюсь вести с вами диалог, так как не знаю, кто вы, и что вы от меня хотите.»

Если подобные звонки с нарушением законодательства продолжаются, то можно обратиться в полицию, перед этим записав один или несколько звонков, так как данные действия попадают под статью УК и оцениваются как вымогательство.

Рекомендация №3. Не стесняйтесь потребовать документ, который подтвердит полномочия коллекторов

Попросите работников коллекторского агентства, чтобы они предъявили вам документы, которые подтвердят их полномочия взыскивать долг, или отправили заказным письмом.

Можно не вести разговоры с коллекторами до момента, пока вы не получите на руки документы, подтверждающие их полномочия. В данном случае любой разговор вы можете прервать фразой: «Вы не предоставили мне документальное подтверждение своих полномочий, поэтому я не буду с вами разговаривать».

Рекомендация №4. Обратите внимание на свой тон голоса

Универсальной формулы не существует, так как каждый имеет индивидуальные качества, но в ходе ведения разговора рекомендуем вам оставаться спокойными и общаться с коллекторами отстраненно и даже равнодушно.

На любой выпад в вашу сторону, и попытки надавить на вас психологически, постарайтесь оставаться спокойными, так как смена тона на нервный – это попадание « в десятку» для сотрудников коллекторских агентств.

Взыскатели в ходе диалога могут повышать тон, но и здесь вы можете просто спокойно ответить: «Не кричите на меня».

Следите за тем, что говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, но ваша задача — говорить спокойно. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова осложнят жалобу.

Вопросы вроде «Как вам не стыдно?», «Зачем вы подставляете людей?», игнорируйте или отвечайте, что, к сожалению, денег нет.

Рекомендация № 5. Попытайтесь объяснить, почему идет просрочка платежа

Если взыскатель обращается к вам в первый раз, то вы можете объяснить ситуацию, назвав причины, по которым не оплачивается кредит. Важно заметить, что коллекторам не важны ваши проблемы – им важно, чтобы платежи поступали своевременно.

Если коллекторы будут звонить слишком часто, то сошлитесь на то, что вы уже объяснили ситуацию «до» этого разговора, и не собираетесь называть причины отсутствия платежа по 50 раз.

Рекомендация №6. Воспользуйтесь типовыми и краткими ответами

Как правило, в разговоре коллекторы используют проверенный набор шаблонных фраз, поэтому если вы не можете оперативно внести платеж по кредиту, то используйте в диалоге такие типовые фразы как «да», «нет», «я не отказываюсь от оплаты кредита», «не факт», «сейчас оплатить не могу», «Ваше право» и все в этом духе.

Например:

Взыскатель спрашивает – Вы внесете оплату до такого то числа?

Отвечайте – Не знаю.

Взыскатель спрашивает – Вы планируете платить?

Отвечайте – Планирую, но сейчас не могу.

Взыскатель повышает тон – КОГДА СМОЖЕТЕ???!

Отвечайте – Не могу сказать!

 И все в таком духе.

Рекомендация № 7. Требуйте документального подтверждения словам коллектора

В ходе диалога вам могут предлагаться альтернативные варианты того, как «списать долг», или даже приостановить начисление пеней. Такие методы банковские учреждения и коллекторы вправе применить, но, как правило, все они сводятся к одному – получение очередной денежной суммы от должника.

Примеры:

№1. «Внесите платеж в размере 15 000 рублей до завтра, и мы не отправим сведения о Вас в бюро кредитных историй».

№2. «Внесите оплату по кредиту до конца месяца в размере 30 000 рублей, и мы спишем у Вас еще 5 000 рублей».

В первом случае, банк или коллекторы вводят вас в заблуждение, так как сведения о просрочках по кредитам попадают в бюро кредитных историй автоматически, а во втором – коллектор может и простит сумму в 5 000 рублей, но банки на такие уступки для рядовых граждан не идут, и об этом вы тоже должны знать.

Важно знать! Если взыскатель согласен идти на уступки, то потребуйте, чтобы это было подтверждено документально. Если нет соответствующего документа, то любые уступки со стороны банковского учреждения могут оказаться просто пустыми словами.

Рекомендация № 8. Обращайте внимание на частоту телефонных обращений

В целях взыскания задолженности коллекторам разрешено звонить заемщику лишь:

• один раз в сутки

• не более 2х раз в неделю

• не более 8 раз в месяц.

переговоры можно осуществлять только:

• в будние дни - с 8.00 до 22.00

• в выходные дни и праздники – с 9.00 утра до 20.00 вечера.

Личные встречи по закону возможны не чаще одного раза в неделю.

Любое взаимодействие, чаще этого, является нарушением со стороны взыскателя. Вы вправе пожаловаться на коллекторское агентство.

Подведем итоги:

Хорошо, если у Вас один – два долга и одно коллекторское агентство занимается взысканием.

 Но что делать если у Вас 20 микрозаймов, а такое на практике встречается нередко. И это, поверьте, не предел. И каждый кредитор начнет звонить по два раза в неделю или еще хуже того, инициировать встречу с вами, поджидать у двери хотя бы по разу в неделю, как того требует закон.

Такой натиск довольно тяжело выдержать психологически, даже если не отвечать на звонки, и просто читать смс от коллекторов. Можно даже сделать вид, что вы забыли про задолженность, но она все равно будет висеть на плечах тяжким грузом.

Избавиться от звонков коллекторов раз и навсегда можно через процедуру банкротства. Приходите на консультацию по долгам, специалисты МКАУ подберут для вас оптимальное решение.