Как участнику СВО и его семье списать долги до 10 млн рублей: простое объяснение сложного закона

Если вы заключили или планируете заключить контракт на участие в СВО, а у вас или у вашего супруга есть кредиты, просрочки и исполнительные производства, закон дает возможность списать такие долги до 10 млн рублей.

В публичном поле эта мера нередко подается упрощенно: «подписал контракт — долги списали». Юридически такая формула неточна. Закон связывает прекращение обязательств не просто с фактом службы, а с датой заключения контракта, характером задолженности, стадией ее взыскания и предельной суммой требований.

Разберем по‑человечески: в каких случаях вы реально можете воспользоваться льготой, какие конкретно долги попадают под списание, как действовать шаг за шагом и на какие статьи закона опираться.

На каких законах основана льгота

Базовый закон — Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Изначально он закрепил для мобилизованных, отдельных участников СВО и членов их семей механизм кредитных каникул, а также специальные последствия для денежных обязательств. В частности, статья 1 этого закона регулирует льготный период по кредитным договорам, а статья 2 — прекращение обязательств в случае гибели военнослужащего либо установления инвалидности I группы.

Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ существенно расширил систему гарантий. С 1 декабря 2024 года он не только увеличил продолжительность постслужебного периода кредитных каникул с 30 до 180 дней, но и ввел новый механизм списания кредитной задолженности в пределах 10 млн рублей для лиц, заключивших контракт на срок не менее одного года, а также для членов их семей.

С практической точки зрения важно понимать: закон № 391-ФЗ не отменяет закон № 377-ФЗ, а дополняет его. Поэтому корректнее говорить не о «новом отдельном порядке», а о развитии уже существующего специального режима исполнения кредитных обязательств для участников СВО и их семей.

Подходите ли вы под льготу: кто имеет право

1. Участник СВО (по контракту, мобилизации и тп)

Вы можете претендовать на списание кредитных долгов до 10 млн рублей, если одновременно соблюдаются три ключевых условия.

Контракт:

1. заключен не ранее 1 мая 2026 года;

2. заключен на срок не менее одного года;

3. контракт заключен именно для выполнения задач СВО.

Долг:

• это именно кредитный долг (банк, МФО, кредитная карта и т.п.);

• по этому кредиту до 1 мая 2026 года уже:

  • либо вступил в силу судебный акт о взыскании задолженности,

  • либо выдан исполнительный документ,

  • либо возбуждено исполнительное производство.

Сумма:

• общая сумма таких кредитных долгов, по которым есть судебные акты/исполнительные производства до 1 мая 2026 года, не превышает 10 млн рублей в совокупности.

Если хотя бы один из этих пунктов «не сходится» (контракт раньше, срок меньше года, по долгам нет исполнительного производства) право на списание по этому механизму, скорее всего, не возникнет.

Важно знать! Для лиц, которые заключили контракт в период с 01.12.2024 по 30.04.2026, действуют все те же самые условия, однако задолженность должна быть просужена до 01.12.2024 (№377-ФЗ в редакции от 15.12.2025).

2. Супруг или супруга участника СВО

Ваш супруг/супруга тоже может воспользоваться этой льготой, но при выполнении нескольких условий.

• Вы — участник СВО по контракту, заключенному с 1 мая 2026 на срок от одного года.

• Кредит (в том числе ипотека) оформлен на супруга/супругу, а не на вас.

  По этому кредиту:

  • до 01.05.2026 есть вступившее в силу судебное решение и/или возбуждено исполнительное производство.

  • Совокупный размер таких долгов в семье, подпадающих под льготу, не больше 10 млн рублей.

3. Семья погибшего или тяжело раненого участника СВО

Отдельный механизм предусмотрен статьей 2 закона № 377‑ФЗ.

• Если военнослужащий погиб при выполнении задач СВО, признан умершим судом или ему установлена инвалидность I группы, его кредитные обязательства прекращаются полностью.

• Прекращаются и кредитные обязательства членов его семьи, при соблюдении условий, указанных в статье 2 (в том числе ипотека).

Это другой, более широкий по охвату механизм, который не ограничен суммой 10 млн рублей, но связан именно с гибелью/инвалидностью I группы. Смешивать его с «добровольным» списанием по контракту на год и более нельзя — это разные правовые ситуации.

Какие долги можно списать, а какие — нет

Долги, которые можно списать по механизму до 10 млн руб.

Под действие закона попадают именно кредитные обязательства перед банками и кредитными организациями.

Списанию могут подлежать:

• потребительские кредиты (наличные, рефинансирование и т.п.);

• задолженность по кредитным картам;

• автокредиты;

• ипотечные кредиты (включая те, по которым есть просрочка и исполнительное производство);

• начисленные по этим кредитам проценты, штрафы, неустойки;

• исполнительский сбор ФССП (обычно 7%), если он начислен по исполнительному производству, которое подпадает под действие закона.

Важно: все это — только в рамках общего лимита 10 млн рублей на дату заключения контракта.

Долги, которые не спишут даже при контракте

Даже если вы заключили контракт и выполняете задачи СВО, законом прямо предусмотрены обязательства, которые не подлежат списанию.

Не списываются:

• алименты на детей и других получателей;

• долги по возмещению вреда жизни и здоровью (например, по решениям судов о причиненном вреде);

• налоговые обязательства и многие штрафы (пеня, налоговые санкции);

• задолженность по ЖКХ (управляющим компаниям, ресурсоснабжающим организациям);

• административные штрафы, не связанные с кредитными договорами.

Если кто-то обещает «списать коммуналку, штрафы и алименты, как только подпишете контракт» — это противоречит закону и создает заведомо ложные ожидания.

Ипотека и квартира: останется ли жилье у семьи

Это главный страх любой семьи: «спишут ипотеку — заберут квартиру». Закон устроен сложнее и на самом деле защищает жилье участника СВО и его семьи.

Можно ли списать ипотеку

• Ипотечный кредит — такой же кредитный договор, как и потребительский, только обеспеченный залогом недвижимости.

• Если по ипотеке:

  • есть вступившее в силу решение суда о взыскании, и/или

  • возбуждено исполнительное производство до 01.05.2026,
    и вы заключили контракт с 01.05.2026 на срок от 1 года, — этот долг может подпадать под списание в пределах лимита 10 млн рублей.

Останется ли квартира в собственности

Правильнее всего объяснить так:

• когда кредитное обязательство по ипотеке прекращается по закону (на основании 377‑ФЗ и изменений 391‑ФЗ), у банка нет правовых оснований дальше требовать исполнения этого обязательства;

• ипотечное обременение подлежит снятию в установленном порядке — через банк и Росреестр, на основании документов ФССП и кредитора.

Формула «квартира всегда остается у семьи» без оговорок — слишком упрощена, потому что на практике всегда нужны:

• постановление ФССП об окончании исполнительного производства;

• действия банка по снятию обременения;

• регистрационные действия в Росреестре.

Но при корректном оформлении льготы и соблюдении условий закона квартира, как правило, остается в собственности семьи участника СВО, а ипотечный долг закрывается.

Пошаговая инструкция: как списать долг до 10 млн рублей

Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под условия

Шаг 2. Соберите документы

Подготовьте комплект документов.

• Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).

• Контракт на военную службу / справку из Минобороны о заключении контракта и участии в СВО.

• Копии судебных решений о взыскании задолженности по кредитам.

• Постановления о возбуждении исполнительного производства (если копий нет - запросите их в ФССП).

• Для супругов:

  • свидетельство о браке;

  • документы по их кредитам и исполнительным производствам.

• Для семей погибших / инвалидов I группы (по ст. 2 377‑ФЗ):

  • документы, подтверждающие гибель, признание умершим или установление инвалидности I группы;

  • документы, подтверждающие статус члена семьи.

Чем аккуратнее собран пакет, тем быстрее пристав сможет принять решение.

Шаг 3. Подайте заявление на списание долгов

У вас есть несколько каналов.

• Через подразделение ФССП по месту ведения исполнительного производства:

  • подайте письменное заявление о прекращении обязательств по кредитному договору в связи с заключением контракта на военную службу по СВО;

  • в заявлении необходимо сослаться на закон № 377‑ФЗ.

• Через портал Госуслуг:

  • выберите услугу, связанную со списанием кредитных долгов участникам СВО;

  • заполните электронное заявление, приложите сканы документов.

• Через дежурного сотрудника ФССП в пункте отбора на контракт:

  • такая возможность есть не везде, но в ряде регионов приставы принимают заявления прямо в пунктах отбора;

  • заранее уточните, работает ли такой механизм у вас.

Практика показывает, что при правильном оформлении документов приставы могут принять решение в очень короткие сроки — вплоть до одного дня, если все очевидно.

Шаг 4. Контролируйте, что происходит с вашими исполнительными производствами

После подачи заявления важно не «отпускать ситуацию».

• Отслеживайте статус исполнительных производств на официальном сайте ФССП по своей фамилии:

  • с «возбуждено» они должны перейти в «окончено», с указанием основания (в связи с прекращением обязательств по специальному закону).

• Получите копии постановлений об окончании исполнительного производства и храните их.

• Если речь об ипотеке и квартире:

  • обратитесь в банк с постановлением ФССП,

  • инициируйте снятие ипотечного обременения и регистрацию изменений в Росреестре.

Если пристав отказывает, а вы уверены, что условия закона выполняются, имеет смысл проконсультироваться с юристом и при необходимости обжаловать отказ.